Получили инвойс от китайского поставщика и не знаете, как его оплатить? Вы не одиноки. Каждый день сотни российских компаний сталкиваются с этой проблемой. Банки отказывают, платежи зависают, а товар ждет оплаты.

Инвойс — это счет на оплату в международной торговле. Но в отличие от привычного российского счета, с ним несколько сложнее.

В этой статье вы узнаете: 

• какие способы оплаты работают сегодня,
• как избежать отказов банков,
• что делать, если платеж завис.

Инвойс: ключевой документ международной сделки

Инвойс — основной документ, который подтверждает условия сделки между продавцом и покупателем. От него зависит таможенное оформление, налоги, валютный контроль.

В отличие от российского счета, инвойс содержит детальную информацию о товаре: точное описание, коды ТН ВЭД, условия поставки Инкотермс. Один неточный перевод или опечатка — и таможня развернет груз обратно.

Правильное оформление инвойса важно:

• Для таможенного оформления — таможня сверяет данные инвойса с фактическим грузом.
• Для банка — без корректного инвойса банк не проведет платеж.
• Для налоговой — инвойс подтверждает расходы компании.

Самая частая ошибка российских импортеров — относиться к инвойсу как к обычному счету. Получили, оплатили, забыли. Но если сумма в платежке отличается от суммы в инвойсе хотя бы на доллар, банк вернет платеж. Если описание товара в инвойсе не совпадает с контрактом — таможня остановит груз.

Актуальные способы оплаты инвойсов из России

В 2025 году оплатить инвойс из России стало сложнее из-за санкций, но есть надежные способы.

Оплата через платежного агента

Платежные агенты действуют как посредники, переводя средства поставщику через банки в третьих странах (например, Казахстан, ОАЭ, Турция), что позволяет обойти санкционные барьеры.

Как это работает:

1. Вы заключаете договор с агентом (российской или зарубежной компанией) и переводите деньги в рублях или валюте на его счет.
2. Агент перенаправляет платеж поставщику через свой банк или партнеров в стране поставщика (например, в Китае).
3. Вы получаете подтверждение платежа и закрывающие документы для валютного контроля и налоговой отчётности.

Сроки и комиссии:

1. Срок обработки платежа — 3–4 рабочих дня, но в 2025 году некоторые агенты ускоряют процесс до 1–2 дней за доплату (0,5–1%).
2. Комиссия составляет 1–3% от суммы инвойса, но конкуренция в 2025 году снизила ставки до 1–2% для крупных или регулярных клиентов. Например, для инвойса на $10,000 комиссия — $100–200.
3. Дополнительные расходы: комиссия банка-посредника ($20–50) или плата за конвертацию валют (1–2%).

Преимущества:

1. Агенты используют банки в странах, не подпадающих под санкционные ограничения.
2. Простота. Не требуется разбираться в сложностях международных переводов.
3. Юридическая чистота. Предоставляются документы, соответствующие требованиям валютного контроля России.

Риски при работе с платежными агентами:

1. Ненадежные агенты могут задерживать платежи или не предоставлять документы. 
2. Платежи через третьи страны могут задерживаться до 5–7 дней из-за банковских проверок. Уточняйте сроки заранее.

Совет от экспертов TLC

Перед переводом запросите у агента информацию о банках-посредниках и пример закрывающих документов. Для крупных инвойсов (от $50,000) договаривайтесь о комиссии 1–1,5% — в 2025 году это реально благодаря конкуренции.

Оплата через банк ВТБ Шанхай

ВТБ Шанхай — один из немногих банков, через который российские компании могут оплачивать инвойсы китайским поставщикам в 2025 году. Банк популярен благодаря возможности переводов в юанях напрямую в Китае, но санкционные риски и организационные сложности ограничивают его использование.

Как это работает:

1. Китайский поставщик открывает счет в ВТБ Шанхай (филиал российского ВТБ в Китае).
2. Вы переводите деньги в юанях или рублях через российский банк, связанный с ВТБ, на счет поставщика.
3. ВТБ Шанхай подтверждает платеж поставщику, предоставляя документы для валютного контроля.

Сроки и комиссии:

1. Сроки: 3–7 рабочих дней. В 2025 году задержки до 10 дней возможны из-за ручных проверок на соответствие санкциям.
2. Комиссия: ВТБ Шанхай взимает 2–2,5% (например, $200–250 для инвойса на $10,000). Дополнительно: комиссия российского банка (1–2%) и конвертация валют (1–3%).

Преимущества:

1. Прямой доступ к китайскому рынку: платежи в юанях удобны для поставщиков.
2. Надежность: ВТБ Шанхай имеет опыт работы с российскими клиентами.
3. Прозрачность: банк предоставляет документы для валютного контроля.

Риски и как их минимизировать:

1. Вторичные санкции. Китайские компании и банки-партнеры могут отказываться принимать платежи от ВТБ Шанхай из-за риска санкций США.
2. Очереди. Открытие счета в ВТБ Шанхай занимает 1–3 месяца из-за перегрузки банка заявками.

Совет от экспертов TLC

Перед переводом уточните у поставщика, принимает ли он платежи через ВТБ Шанхай. Для ускорения открытия счета наймите китайского юриста, знакомого с банковскими процедурами.

Оплата через логистические компании

Логистические компании, такие как TLC-GR, предлагают комплексное решение для оплаты инвойсов, доставки товаров и таможенного оформления. Этот способ идеален для компаний, которым нужен контроль над всем процессом — от платежа до получения груза.

Как это работает:

Вы переводите деньги российской логистической компании по договору, который включает оплату инвойса и, при необходимости, доставку.

Партнёр компании в стране поставщика (например, в Китае) оплачивает инвойс напрямую, используя местные банковские каналы.

Компания предоставляет закрывающие документы для валютного контроля и организует доставку и таможенное оформление.

Сроки и комиссии:

1. Срок оплаты — 3–5 рабочих дней. Полный цикл (оплата, доставка, таможня) занимает 7–14 дней в зависимости от маршрута.
2. Комиссия за оплату — около 2% (например, $200 для инвойса на $10,000). Дополнительно — 3–5% за логистику и таможню (например, $300–500).

Преимущества:

1. Комплексный подход: оплата, доставка и таможня в одном договоре.
2. Прямые контакты: партнеры в Китае ускоряют платежи и решают проблемы с поставщиками.
3. Юридическая чистота: предоставляются все документы для валютного контроля и налоговой.

Риски и как их минимизировать:

1. Зависимость от партнеров: Надежность зависит от качества работы партнеров компании в Китае. Выбирайте компании с проверенными контактами.
2. Дополнительные расходы: Логистика и таможня увеличивают общую стоимость. Уточняйте полный расчёт заранее.

Совет от экспертов TLC

Перед отправкой платежа всегда уточняйте у поставщика точную сумму с учетом всех комиссий. Просите выставить инвойс на сумму, которая точно дойдет до его счета.

И помните — в Китае личные отношения решают многое. Если у вас есть партнер, который знает поставщика лично и говорит на его языке, половина проблем решится сама собой.

Что делать, если платеж завис?

В 2025 году задержки платежей за инвойсы — частая проблема из-за санкционных проверок банков-посредников. Если деньги не дошли до поставщика, действуйте по следующему алгоритму:

1. Проверьте статус платежа

Свяжитесь с вашим банком или платежным агентом. Запросите документ, подтверждающий перевод (например, платежное поручение), и уточните, в каком банке-посреднике (например, в ОАЭ или Турции) находится платеж.

2. Свяжитесь с поставщиком

Отправьте поставщику копию документа о переводе и уточните, поступили ли деньги на его счет. В 2025 году задержки до 10 дней возможны из-за ручных проверок на санкции.

3. Запросите проверку транзакции

Попросите банк или агента проверить статус транзакции. Это может стоить $20–50 и занять до 10 дней. Укажите точные реквизиты инвойса и договора.

4. Обратитесь к логистической компании

Если вы работаете через логистическую компанию, ее партнеры в Китае могут связаться с поставщиком напрямую, ускорив решение.

Почему стоит доверить оплату инвойсов профессионалам

Международные платежи не терпят ошибок. Банк отказал в проведении платежа? Деньги зависли на две недели? Поставщик получил меньше, чем в инвойсе? Все это типичные проблемы при самостоятельной оплате.

За 5 лет работы мы в TLC видели все: от потерянных платежей до заблокированных контрактов. И научились решать эти проблемы до того, как они возникнут.

• Вместо отказов банка — проверяем документы по чек-листу из множества пунктов. Ни одна опечатка не проскочит.
• Вместо зависших платежей — используем проверенные маршруты через надежные банки. Знаем, где быстрее и дешевле.
• Вместо потерь на курсе — считаем точную сумму с учетом всех комиссий. Поставщик получит ровно столько, сколько указано в инвойсе.

Но главное — мы говорим на языке поставщика. Буквально. Наши сотрудники владеют китайским и английским, имеют прямые контакты на фабриках. Сотрудничество с TLC — гарантия получения готового товара на вашем складе. Без головной боли с платежами, без риска потерять деньги и бессонных ночей в ожидании груза.